내 투자계획 스트레스 테스트
하락이나 추가 투자 중단이 생겨도, 내 인출 계획을 유지할 수 있을까요?
만원 단위로 입력하면 바로 비교됩니다.
3. 내 계획에 미치는 영향
가격 3% · 세후 분배 5% · 현금 0원 · 1년 차부터 인출, 연 0% 증가
기준 계획
10년 뒤 남은 자산 · 투자자산 + 현금
2.58억원
입력한 인출액을 기간 내 충당
변화 적용
10년 뒤 남은 자산 · 투자자산 + 현금
1.92억원
입력한 인출액을 기간 내 충당
변화 적용 후 남은 자산은 기준보다 6640만원 적습니다.
인출액 일부를 투자자산 매도로 충당합니다. 기간 내 부족이 없다는 결과가 원금 유지를 뜻하지는 않습니다.
입력한 일정률과 가상 변화에 따른 결과입니다. 발생 확률·미래 수익·안전성을 예측하지 않습니다.
인출액·추가 투자금을 바꿔 보면?
이 가정에서 기간 내 부족 없이 충당 가능한 첫해 월 인출액은 최대 1,351,574원입니다.
잔여 자산을 0원까지 사용할 수 있는 계산상 한도입니다. 원금 보존이나 안전 인출률이 아닙니다. 1년 차부터 인출하고 연 0% 늘리는 조건을 유지합니다.
자산 흐름과 연도별 상세 내역
선은 연말 값을 연결한 것으로 월중 저점은 표시하지 않습니다. 세로 점선은 변화 발생 시점입니다.
가로로 밀어 전체 열을 확인하세요. 금액은 원 단위 반올림입니다.
| 연도 | 기준 총자산 | 변화 총자산 | 변화 인출 요청액 | 변화 미충당액 |
|---|---|---|---|---|
| 1년 | 110,800,685원 | 78,319,783원 | 3,600,000원 | 0원 |
| 2년 | 122,494,552원 | 87,327,585원 | 3,600,000원 | 0원 |
| 3년 | 135,155,464원 | 97,080,302원 | 3,600,000원 | 0원 |
| 4년 | 148,863,393원 | 107,639,538원 | 3,600,000원 | 0원 |
| 5년 | 163,704,922원 | 119,071,989원 | 3,600,000원 | 0원 |
| 6년 | 179,773,798원 | 131,449,866원 | 3,600,000원 | 0원 |
| 7년 | 197,171,517원 | 144,851,353원 | 3,600,000원 | 0원 |
| 8년 | 216,007,972원 | 159,361,100원 | 3,600,000원 | 0원 |
| 9년 | 236,402,140원 | 175,070,755원 | 3,600,000원 | 0원 |
| 10년 | 258,482,840원 | 192,079,549원 | 3,600,000원 | 0원 |
계산 방법과 가정
- 1. 선택한 연도 첫 달 시작에 기존 투자자산의 가격 하락을 한 번 적용합니다. 현금과 이후 새 납입액에는 적용하지 않습니다.
- 2. 매월 초 추가 투자금을 납입한 뒤 연 가격상승률을 월 복리율로 바꿔 적용합니다: (1 + 연 상승률)^(1/12) − 1.
- 3. 그달 투자자산 × 연 세후 분배율 ÷ 12를 분배금으로 계산합니다. 분배금 감소와 납입 중단은 지정한 기간 동안 적용합니다.
- 4. 인출 시작 연도부터 매월 인출합니다. 첫해 월 금액 × (1 + 연 증가율)^(인출 시작 후 경과 연수)로 해마다 늘립니다.
- 5. 분배금 → 현금 완충액 → 투자자산 매도 순으로 충당합니다. 분배금 잉여는 재투자하며, 자산도 부족하면 미충당액으로 기록합니다.
- 6. 월 인출 한도는 같은 경로를 반복 계산해 기간 내 미충당액이 발생하지 않는 최대 금액을 찾고 원 단위로 내림합니다.
현금에는 이자를 붙이지 않습니다. 최종 자산은 투자자산과 남은 현금의 합계이며 이미 인출한 금액은 제외합니다. 실제 상품의 분배 방식·추가 세금·거래비용·환율·불규칙한 시장 경로는 모델링하지 않습니다. 모든 금액은 해당 시점의 명목 금액이며, 인출액 증가율은 자산을 현재 구매력으로 환산하지 않습니다.
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